5月起，一项沉睡多年的联邦机制悄然苏醒：数十万已经退休、依靠社安金生活的美国老人，可能因学生贷款违约，被直接扣发部分退休金。这是川普政府重新启动的“国库抵扣计划”（Treasury Offset Program, TOP）带来的直接后果。
据美国教育部数据，目前约有290万名62岁以上美国人仍背负联邦学生贷款，这一数字自2017年以来增长超过70%。而在这些银发债务人中，已有超过45万人处于违约状态，正面临社安金被扣的高风险。
所谓“国库抵扣计划”（TOP），允许联邦政府在学生贷款违约的情况下，从借款人本应获得的政府付款中直接“抵扣”部分金额——这其中就包括工资、退税，甚至是社安金（Social Security）。
具体来说，如果你拖欠联邦学生贷款超过270天未还（即“严重拖欠”），政府可以在无需法院判决的情况下，直接扣除你社安金的15%。唯一的限制是：扣除后不能让你每月领取的社安金低于750美元。
过去几年，受疫情和拜登政府政策影响，该机制曾一度冻结。2025年5月5日开始，川普政府恢复执行TOP机制，意味着从6月起，第一批受影响的老人将看到缩水的社安金到账金额。
根据联邦学生援助网站说明，一旦违约状态成立，系统只会寄送一次正式的“扣款预告通知”，告知将在65天后启动扣款与负面信用报告程序。而如果这份通知早在疫情前就已寄出，政府并无义务再次提醒。换句话说：你可能已经在四年前收到过信件，如今再无缓冲期。
教育部发言人对CNBC表示：“我们理解很多借款人可能觉得‘被偷袭’，但按照法律规定，通知只需发送一次，疫情前的通知依然有效。”
“如果你现在已经被标记为违约，不要绝望，第一步是主动联系你的贷款服务商。”Bethany Hubert，Earnest金融援助专家说。她建议，借款人应尽快申请：1、延期（Deferment）或暂缓还款（Forbearance）；2、收入驱动型还款计划（IDR），根据收入动态调整月供；3、重设还款协议（Rehabilitation），逐步修复信用与清偿状态。