主頁 | 要聞 | 華州點滴 | 僑社新聞 | 財經 | 美國新聞 | 臺灣新聞 | 香港新聞 | 中國新聞 | 綜合新聞 | 華州郵報
醫藥 | 女性新知 | 資訊科技 | 運動新聞 | 文艺副刊 | 生活時尚 | 綜合娛樂 | 工商消息 | 西雅圖新聞報系簡介與聯繫方式
  45%美國人舉債度日 全球信貸風險升高
  (新浪財經) 4月9日至11日,全球最大的金融科技盛會之一美國朗迪峰會在舊金山舉行。會議上,美國著名老牌網貸機構Lending Club首席執行官Scott Sanborn以家庭債務危機為主題發表了演講。他表示,目前美國債務問題已達到歷史新高水平,有45%美國人平時靠舉債度日,57%的美國人缺乏基本的財務管理能力,嚴重影響了普通民衆的生活。與此同時,IMF在最新發布的全球金融穩定報告部分章節概要中也表示,日前全球信貸配置的風險很有可能已經上升。
  Scott Sanborn解釋道,自2008年金融危機以來,美國失業率和生活成本飆升,但收入水平卻沒有提升,住房成本上升了13萬億美元,車貸、信用卡貸款分別上升了1萬億美元,儲蓄方面卻存在巨大缺口。債務問題已經嚴重影響了普通民衆的生活,57%的美國人缺乏基本的財務管理能力,45%的人舉債度日,其中50%的人因此產生心理問題,甚至有一定比例的人走向自殺。
  根據數據顯示,目前美國家庭債務總額已經達到13萬億美元左右,是史上最高水平,超過了2008年12.68萬億美元的最高紀錄;而有57%的美國人儲蓄賬戶裏的金額不超過1000美元,基本沒有任何對抗意外衝擊的能力。世界經濟論壇(WEF)預測,至2050年全球將面臨退休儲蓄400萬億美元的短缺,其中美國占137萬億美元,中國占119萬億美元。中美兩國在債務問題上首當其沖。
  美國社會保障局估計,這個缺口可以通過馬上增加2.58個百分點的稅收或減少16%的福利來解決;但如果政府等到2034年,則需要增加3.58個百分點的稅收,或減少21%的利益。如果缺口最終被證明比預期的還要大,成本自然會更加高昂。
  世界經濟論壇提出了幾個解決方案,包括向更廣泛的人群提供退休賬戶和普及金融知識來提高個人儲蓄情況,進行除了傳統股票、債券之外更多的分散投資、投資多元化的基礎設施項目組合等,希望在增加個人收益的同時促進經濟增長。
  Sanborn在峰會上表示,像Lending Club這樣的公司希望能夠通過數據開放等辦法,幫助緩解美國如今嚴峻的家庭債務問題。目前美國最被廣泛使用的FICO信用分數體系仍存在許多無法覆蓋的人群,而LendingClub會通過其他指標來衡量客戶的償債能力,出現問題時與客戶協商,盡力幫助他們在一定時間內償還貸款。Sanborn希望支付公司、社交網絡公司等方面可以與消費者分享自己的數據,希望政府可以允許網貸平台更多的創新和開放,共同幫助改善人們的財務健康狀況。
  另一家美國領先的小微企業借貸平台OnDeck的市場副總監Jim Larkin也在峰會現場對新浪財經表示,OnDeck在衡量客戶的償債能力的過程中,FICO分數隻是其中一個不那麼重要的指標;OnDeck不希望自己的顧客傾家蕩產,如果顧客出現了嚴重的財務問題無法償還債務,OnDeck會與他們共同解決問題。
  同時,OnDeck和其他同類型小微企業借貸平台已經聯合組成了創新型借貸平台協會,加入協會的企業將會對所有客戶公開披露整個行業的信息,包括行業的平均年化綜合借款成本(APR)、平均每月還款數額,總資金成本等所有關鍵數據。這些都是為了全行業的規範、健康以及民衆的財務健康做出的努力。
  Lending Club這回在峰會上提出的其實是一個美國乃至全球已經面臨多年且日益棘手的問題。在每年舉行兩次的國際基金貨幣組織(IMF)與世界銀行年會上,IMF已多次提及債務問題正在席捲全球,包括發達經濟體和發展中希望各國政府予以警惕,有針對性地出台預防措施。
  IMF在4月10日剛剛發布的全球金融穩定報告的部分章節概要中表示,隨着2017 年金融環境變得更加寬鬆,目前信貸配置的風險也可能進一步上升了。而信貸配置的風險上升,預示着 GDP 增長的下行風險加劇,出現銀行危機和銀行部門壓力的可能性也相應增加。
  根據在2017年10月發布的最新一期報告顯示,從全球範圍看,家庭債務在過去十年裏持續增長, 在發達經濟體中,2016年家庭債務占GDP的比例中值從2008年的52%上升到63%。在新興經濟體中,它從同期的15%上升到21%。短期內,家庭債務的增加通常伴隨着經濟增長的加快和失業率的下降,由此引發銀行危機的概率也會更高,且這種效應在發達經濟體更為顯著。全球範圍內,主要經濟體的負債都在增加,二十國集團經濟體作為一個整體,非金融部門的槓桿率目前高於全球金融危機爆發前的水平。
  IMF將公佈最新一期的《世界經濟展望》和《全球金融穩定》報告的全部內容,屆時將對中美兩國乃至全球信貸問題的發表全面詳細的形勢分析。(魏天諶 熊喆)
Copyright © 2002-2013 Chinese Seattle News. All rights reserved.