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2026 年，美国社保制度将迎来过去几十年中最重大的一轮改革，影响范围从年轻职工到已退休老人，几乎无一幸免。
随着退休年龄拉高、领取门槛加严、税收压力上升，普通民众可能需要更长时间工作、缴更多税、拿更少钱。
以下是六项关键变动：
1.退休年龄全面上调至 67 岁
对于 1960 年以后出生的人，领取全额社保的退休年龄将升至 67 岁。这意味着许多人将不得不延迟退休，或接受削减后的福利。
这一改革源自 1983 年以来逐步推进的制度调整，1959 年出生者的法定退休年龄将于今年底先升至 66 岁 10 个月，2026 年达到最终阶段。
2.生活成本涨幅小，加薪幅度有限
尽管通胀仍高，但 2026 年的社保 COLA 调整预计仅为2.7%，虽高于上一年的 2.5%，但涨幅依旧偏低。
这意味着月均社保支票仅增加约54 美元，年增不到$700，面对物价上涨压力可能杯水车薪。
3.高收入人群社保税继续上涨
2026 年起，工资超过183,600 美元的收入部分将不再免税，这一上限比 2025 年又高出了$7,500。
高收入者将每年多缴约$465 美元社保税，税负持续攀升。
4.“边工作边领钱”规则更宽松
在退休年龄之前领取社保的人如果仍在工作，以前会被“扣发”部分社保。
但 2026 年起，收入上限将大幅提高至$64,800，意味着更多人可以边工作边拿全额社保。
5.获得领取资格的门槛提高
获得社保福利前，你必须积满40 个工作积分。而每个积分的收入门槛将在 2026 年提升，代表你要赚更多钱，才能累积到资格。
这是变相提高门槛，也鼓励年轻人更早、更稳定地参与正式劳动市场。
6.信托基金告急，或将削减福利
最令人担忧的消息是：社保信托基金正在“烧尽”边缘。
预计 2026 年将首次启动削减方案，福利可能被砍 13% 起跳。而为彻底缓解财务压力，可能最终需要削减高达 20%-23%。根据估算，如果退休福利被削减 23%，每位退休者需额外储蓄约 15 万美元才能弥补差额。
面对制度不断收紧，美国退休人员和工薪阶层应尽早通过401(k)、IRA等退休账户进行补充储蓄，避免“等靠靠”式依赖社保。就如专家所说：“今天不储蓄，未来或将难以退休。”